Tag Archive for: stambeni krediti

Skriveni troškovi stambenog kredita koje morate znati

Nije važno da li kupujete svoju prvu nekretninu ili ste već imali iskustva sa ovom vrstom kupovine, morate da priznate da je ovaj proces veoma uzbudljiv i prijatan. Kupovina nekretnine predstavlja nešto novo i uzbudljivo, a na kraju ovog puta, vi ćete da imate nekretninu u kojoj ćete moći da uživate ili na kojoj ćete moći da zaradite. Šta god da planirate da uradite sa stanom koji kupujete, morate da napravite adekvatan finansijski plan kog ćete da se pridržavate i koji će da vam omogući da podnesete finansijski teret ovog poteza. Ukoliko budete bili primorani da podignete stambeni kredit koji će da vam pomogne da isplatite stan u adekvatnom vremenskom roku, evo nekoliko saveta i ideja koje bi trebalo da imate na umu, naročito ako razmišljate o skrivenim troškovima za koje možda ne znate.

Obrada kredita

Ukoliko se obraćate banci za pomoć, morate da budete svesni da će banka pokušati da naplati svoje usluge najviše što može. To ne uključuje samo kamatu koju ćete da plaćate u budućnosti, već i troškove obrade kredita, a to je trošak koji ćete morati da platite odmah. Ipak, kako ovaj korak podrazumeva da će vaš kredit da se obradi i, nadajmo se, odobri veoma brzo, kupci obično podnesu ovaj trošak i pređu preko njega – nevoljno, ali svesno da je ovo nešto što jednostavno moraju da plate. Ovo je naročito važno ukoliko je njihov izbor raznovrsna novogradnja u koju mogu da se usele odmah, i stoga im je u cilju da što pre reše problem kreditiranja i dođu do novog životnog prostora. Troškovi obrade kredita mogu da se razlikuju od banke do banke, i zato ne bi bilo loše da se raspitate u nekoliko banaka i dobijete odgovore u vezi sa ovim iznosom.

Ugovor i predugovor

Ako kupujete stan za keš, nećete morati da gubite vreme na razgovore sa bankom, pregovore i plaćanje troškova ugovora i predugovora. Međutim, ako sve ovo radite uz kreditiranje od strane banke, morate da platite i ova dva troška. Predugovor predstavlja jednu vrstu garanta koji se sklapa između vas i prodavca ili investitora, a ovaj dokument definiše cenu stana koji kupujete, njegovu veličinu, lokaciju i prodavca, odnosno sve one podatke koji će kasnije da se pojave na ugovoru. Po potpisivanju predugovora, vaš kredit može da se odobri, a tada ćete da potpišete i ugovor, te da budete jedan korak bliži svojoj nekretnini.

Troškovi prepisa

Iako ovi troškovi nisu direktno vezani za proces dizanja kredita, ipak morate da ih imate na umu jer ćete zbog ovih troškova morati da tražite više novca od banke, te da vraćate veću kamatu. Troškovi prepisa i drugi troškovi koji vam omogućavaju da vaša nekretnina napokon postane vaša mogu da variraju, ali kupci prosto moraju da ih plate ako žele da se usele što pre. Nakon što završite i ovaj korak, možete da planirate preseljenje i da istražite mogućnosti za praktično osiguranje imovine koje bi moglo da vam bude od koristi odmah nakon što postanete vlasnik nove nekretnine.

Provizija agencije

Ako kupujete stan preko agencije, nemojte da zaboravite na agencijsku proviziju koju takođe morate da platite. Ona obično iznosi tri posto od ukupne cene nekretnine o kojoj se radi, a ovu proviziju plaćate zajedno sa isplatom prodavcu. Pošto je vezana za cenu nekretnine, agencijska provizija može da bude viša ili niža, ali svakako morate da je uključite u svoje troškove i da tražite veći kredit da biste mogli da pokrijete i ovaj trošak.

Svi ovi skriveni troškovi stambenog kredita mogu da vam upropaste ceo proces kupovine nove nekretnine, ali nemate mnogo mogućnosti da odbijete plaćanje ovih troškova. Stoga, stavite sve na papir, razgovarajte otvoreno sa bankom i pripremite se za kupoprodaju već danas!

Koliko na odobrenje stambenog kredita utiče ugovor o zaposlenju?

Svako ko se upustio u avanturu podizanja kredita zna koliko je ovaj proces dugotrajan, komplikovan i koliku proveru zahteva. Iako se od vas očekuje da prikupite većinu papira i upišete neophodne podatke, banka proverava vašu kreditnu sposobnost koja se temelji na utvrđivanju da li ćete moći u narednim godinama da otplatite ceo iznost kredita. To znači da morate da imate posao sa stalnim primanjima i visinom plate koja će banci garantovati da ćete moći da platite ratu kredita svakog meseca, bez pauze. Na konačnu odluku će najviše uticati vaši prethodni podaci o kreditima kao i vrsta ugovora o zaposlenju.

Kreditna sposobnost

Ovo je prva stvar koja se proverava prilikom podizanja bilo koje vrste kredita i ovo igra veliku ulogu u tome da li će vam kredit biti odobren. Ovo je jednostavan postupak koji obavlja banka kako bi se zaštitila od klijenata koji žele da podignu kredit a nemaju dovoljno finansijskih sredstava . Zajmovi se ne odobravaju ukoliko banka utvrdi da ne postoji dovoljna finansijska konstrukcija koja će obezbediti dovoljno sredstava u budućnosti. Prvi činilac ove jednačine je visina mesečnih primanja i ona zavisi od vašeg ugovora o zaposlenju i na koje ste uslove pristali. Pored toga, bitan je i period otplate na koji želite da podignete kredit jer će na osnovu činjenica iz ugovora, vaše plate i troškova da se napravi finansijski plan za otplatu koji vi morate da poštujete.

Kako tražiti posao sa kreditom na umu?

Ukoliko želite da podignete kredite i u potrazi ste za poslom, neophodno je da obratite pažnju na nekoliko stvari. Prvo, birajte firme koje su sigurne i koje su poznate da imaju dobre uslove za svoje radnike. Pored toga, neophodno je da unapred imate informacije da li firma u kojoj konkurišete nudi posao na određeno ili neodređeno vreme jer je ovo bitan faktor prilikom podnošenja papira za odobravanje kredita. Pogledajte koji su trenutno najaktuelniji poslovi u Beogradu ili nekom drugom većem gradu i pronađite odovarajući koji će moći da vam obezbedi sve uslove za kredit. Imajte na umu da će morati da prođe određeno vreme kako bi banka bila sigurna da ćete i nakon podizanja kredita ostati na tom radnom mestu.

Određeno ili neodređeno vreme

Banci je bitno da li ste prijavljeni na određeno ili neodređeno vreme jer će lica koja imaju ugovor na neodređeno vreme lakše i brže dobiti odobrenje za kredit. Ukoliko ste zaposleni na neodređeno vreme, to banci garantuje da ćete biti finansijski sposobni da otplaćujete ratu kredita svakog meseca. Ovo je pogotovo izuzetno važno ukoliko ste se odlučili na podizanje stambenog kredita. Banka želi da se osigura da će klijent imati dovoljno finansijskih sredstava i stalno zaposlenje im daje garanciju da ćete pored svih mesečnih troškova moći da vraćate i kredit.

Ostali detalji ugovora

Iako je stavka o vrsti angažovanja bitna, banka ulazi i u ostale detalje vašeg ugovora o radu. Prvenstveno se to odnosi na vašeg poslodavca i njegovu finansijsku stabilnost i opstanak na tržištu. Ukoliko banka proceni da postoji mogućnost da se firma u kojoj radite ugasi u narednom periodu ili da može doći do umanjenja plate, vaš zahtev za kredit može biti odbijen. U računicu će ući i detalji ugovora poput regresa za godišnji odmor, topli obrok i prevoz i iako ovo nije zakonski određeno, banka ima pravo da uključi sve troškove koji opterećuju vašu platu i utiču na vaša primanja.

 

Ukoliko želite da podignete stambeni kredit, neophodno je da prvo proverite sve neophodne uslove koje morate da ispunjavate i pobrinete se da budete idealan kandidat kako biste dobili odobrenje od banke. Pre nego što krenete u potragu za poslom, detaljno proverite sve uslove kako biste znali šta vas očekuje kada krenete sa prikupljanjem potrebne papirologije za kredit.